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支持民营中小微企业发展的相关措施

支持民营中小微企业发展的相关措施

 
一、战略上高度重视、战术上坚定信心
一是高度重视、从思想到行动上认真贯彻落实。为进一步缓解小微企业融资难、融资贵,自年初以来,国家对普惠金融扶持政策不断加码,也凸显出党中央国务院高度重视小微企业发展。对我行而言,“两增两控”不仅是一项业绩指标,更是一项光荣使命。同时,完成该项指标也是我行回归本源,服务实体经济,积极践行社会责任的需要。因此,我行全行上下均提高站位,从政治的高度,从思想上到行动上高度重视“两增两控”普惠金融目标的贯彻落实。
二是坚定信心,确保完成年初制定的目标任务。年初以来, 面对复杂严峻的外部经济金融形势,我行全行上下协力同心,迎难而上,普惠金融工作取得了一定的进展和成效。但就全年目标任务而言,还面临着不小的压力与挑战;对此,我行高度重视,近期就如何破题小企业资产业务,多次召开专题会议,研究解决制约小企业发展中的一系列问题,包括考核激励、风险问责、客户评级、操作流程优化等。临近年末,我行坚定信心,按照年初制定的目标任务,积极作为不懈怠,持续倒逼进度,强化责任,确保完成年初制定的“两增两控”目标任务。
二、利用考核指挥棒引导经营机构大力支持民营中小微企业发展
我行将“普惠型小微企业贷款增量”指标纳入相关经营机构考核绩效卡,且该指标挂钩各经营机构班子成员个人考评。同时,我行针对“两增两降”口径和要求,单独制定了一系列的客群类考核任务指标,如小企业价值客户、批发有资本有效户等,旨在从考核导向上引导经营机构和业务经营人员,围绕普惠小微企业新增贷款做文章,大力支持小微企业发展。
三、定价倾斜,重点缓解民营中小微企业融资贵问题
定价方面,我行要求各经营机构对公小微企业贷款(普惠口径)四季度整体投放的加权平均利率必须低于基准上浮25%(含)。未能完成该要求的相关经营机构,我行均取消对应经营机构的评优资格。
四、设置专项的尽职免责和不良容忍度
我行针对普惠金融口径小微企业重新梳理了尽职免责的流程和范围,重新修订了不良容忍度,旨在让经营机构和业务经营人员放下包袱,轻装上阵。目前,我行针对首贷不良和风险容忍实施批量问责,不再单独问责,且普惠口径小微企业不再执行首贷不良的相关规定且批量问责在对应业务不良之后三年才启动!
五、深化小微企业信贷流程优化
我行单独启动了针对小微企业的流程优化项目,作为特事进行特办,旨在通过对小微企业的授信流程进行不断的优化和简化,不断化解小企业融资短、频、急的问题。结合小微企业的特点,将小企业优化范围扩大到贷前、贷中和贷后。全面实现全行范围内的线上提款和放款,手续大幅度简化。
六、审批层面设置专职审贷官和风险经理
我行针对小微企业设置有专职审贷官和风险经理,深入田间地头,深入对小微企业的发展情况进行调研,以便于科学审批,高效审批。
七、大力推进契合民营中小微企业的信贷产品的创设和迭代
(一)小额准信用供应链自助贷
我行大力提升供应链模式化平台化经营的落地效果。围绕行业龙头企业上游供应商、下游经销商等1+N供应链、准供应链客户,大力推广小额准信用贷(即供应链自助贷——上游单户800万以下,下游单户500万以下),嵌入全流程风险管理要求,在内部形成标准化准信贷工厂作业模式,稳步推进全行小企业供应链金融,全力提升供应链模式化平台化经营的落地效果。   
(二)小企业短期和中长期抵押贷
我行针对具有自持物业的小微企业,以抵押贷产品为切入点,推行涵盖获客、尽调、审批、贷后等全流程的标准化准信贷工厂作业模式,积极做好有中小企业客群的专业化全流程化经营,针对企业生命周期的不同的资金需求,设立了短期和中长期抵押贷产品进行配套服务。短期抵押贷可实现随借随还,中长期抵押贷可实现无还本续贷,单笔授信期限可达五年。
(三)深化投贷联动
我行不断加速深化千鹰展翼客群的投行化经营。
“千鹰展翼”计划是我行推出的整合创新金融服务,针对国家战略新兴产业中的中小微企业进行重点培育,通过股权投资和创新债权融资产品两项手段,形成直接融资与间接融资相结合的金融服务体系,跟随企业成长周期各阶段特征提供金融服务,助力创新型科技型成长企业快速成长,为企业走向资本市场时提供融资支持和价值提升
“千鹰展翼”计划在产品体系设计时,建立以细分行业深入研究为基础的,以把控企业成长过程和风险为前提的一整套产品体系,适应中小微型、创新型成长企业的特殊要求。通过打造私募股权投资服务平台和创新债权融资产品两种手段,切合创新型成长企业成长周期各阶段特征,借助股权投资机构的筛选和参与,促进快速成长。包括总分行公司金融板块、“千鹰展翼”创新支行、外部合作机构在内的完善架构,联合PE机构、券商、律师事务所、会计师事务所、第三方中介机构等组成策略联盟,共同服务于中小企业。
“千鹰展翼”为数量众多的小企业建设了完备的专属服务体系,通过对“千鹰展翼”客群进行基础数据分析,按成长阶段、行业归属、区域分布和价值贡献等维度对企业进行归类,建立分层分类管理的若干子客群。2015年总行就制定了行动方案,对处于扩张期和成熟期且高价值贡献区间的客户集合,从中遴选确定核心客户进行重点培育及价值挖掘。站在整个金融市场的高度,以金融专家角色定位,协同联动我行三大金融条线、境内境外辖属机构及招商系金融机构,帮助“千鹰展翼”科技型企业全面对接内外部市场各种资金来源,借助金融工具获取风险承受和定价水平相匹配的资金,从而解决信贷融资难以承担高风险与低收益的难题。对于进入各级资本市场、各类金融工具融资发行等具体项目操作,能够为“千鹰展翼”企业提供全流程、一揽子的服务方案,如上市综合金融服务、“新三板”挂牌推荐全流程服务、“新三板”融资及做市综合服务、企业并购买卖双方综合服务等。依托“千鹰展翼”综合化经营平台,从客户不同生命周期的金融需求切入,重点服务。重点发挥我行三大条线合力优势,公司金融挖掘企业融资需求、交易银行及投行业务价值;零售金融挖掘企业高管财富管理、代发、理财销售的价值;同业金融挖掘内外部资金配置及对接投行产品价值。打造“千鹰展翼”全面支撑平台,夯实内部各项管理基础,从深化渠道合作力度、提高信息管理水平、建立专业服务队伍、打造优势品牌形象等几方面工作入手,建立我行内部全面支撑“千鹰展翼”客群经营发展的支撑平台。
(四)高新贷
我行小企业高新贷给予经过认证的国家高新技术企业以不超过500万元以内的授信支持,该产品是对小企业融资产品的细化和延伸,强化了对科技型轻资产企业的支持,是对克强总理“小企业要铺天盖地发展”的具体实践,具有很强的市场效应和市场领先性。
除此以外,我行通过与科技厅、再担保公司和地方政府的合作持续推进各类小企业专业化产品的创设。
八、开展各类普惠金融活动
2018年以来,我行与省工信厅合作,开展了100场助力中小企业融资暨小微企业金融知识普及教育与融资对接活动。通过开展该类活动,将银、政、企相聚一堂,共同探讨小微企业融资难融资贵问题的缓解之道,从法律、金融、税务、企业经营管理等相关板块出发,为小微企业开展普惠金融教育,减少小微企业与银行开展业务往来的信息不对称现象。活动自年初举办以来,已服务小微企业超过7000家。
 
 
 
 
招商银行昆明分行小企业金融部
2018年11月22日